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        我们都爱物质，无论男人、女人，还是孩子都不例外。但是，女人或许尤其如此！所以，让我们面对现实吧：女人都爱购物。

但是购物必须要适可而止！

        从你的情况，可以看出因为一天超过10小时都在网上，而现在网络购物又非常方便，因此06年网络消费几乎花去了年收入的50％！

        理财，并不是只有有钱人才干的事儿，但是理财一定是有财务观念的人才会选择。你向阿甘提出自己的问题，说明你已经意识到目前这样的收支和财务情况继续下去的不良后果，那么我就给你一些建议，希望对你有所帮助，尽早实现你的幸福生活。

        我们假设你的男友有稳定的工作和收入，你的风险偏好为稳健保守型（您的风险承受能力：低；您的获利期待：稳定收益）。

对家庭财务现状进行剖析即是您理财的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。

1、收支状况

        任何家庭理财计划都要从储蓄开始，没有资金，任何投资都将无从谈起。而收支节余资金正是投资资金的重要来源。运用“开源节流”的思想，增加收入，理性消费，减少不合理的开支，都将增加家庭可用于投资的资金。尤其是在家庭消费方面，做好预算，通过记帐等方式进行家庭财务管理都是有效的手段。

        目前家庭年度节余资金30400元，占家庭年总收入的30%。这一比率称为储蓄比例，反映了您的家庭控制开支和能够增加净资产的能力。对于这些节余资金，您可通过合理的投资来实现未来家庭各项财务目标的积累。目前家庭储蓄能力不够。

2、资产负债状况

        资产是您拥有所有权的财富，包括金融资产、实物资产等。债务是指由过去的经济活动而产生的，将会引起您现在的经济资源流出的责任。一般而言，按照期限长短，债务可分为短期负债（1年以下）、中期负债（1-5年）和长期负债（5年以上）等。而净资产是您的资产减去您的债务后剩下的那一部分财富。它表示了在某个时点上您偿还了所有债务后能够支配的财富价值。  

目前家庭的资产负债情况如下表所示：

        如表中所示，目前家庭总资产为15000元，总负债为0元，总资产扣除总负债后的家庭净资产为15000元。

        根据家庭资产负债的构成来看，家庭总负债占家庭总资产的比率为0%，低于50%的临界水平，在安全的水平内。适度的债务额度不至于令家庭时常感受到债务带来的沉重压力。

        结论：必须马上开始进行强制储蓄。如果不喜欢存银行，那么建议去银行开一个基金定期定额帐户，每月强制将一定数额的资金购买基金。一开始也许有点痛苦，因此必须改变你的支出和网络消费习惯，建议通过记账了解自己的支出特征，减少不必要开支，逐渐将家庭开支结构稳定下来。

3、购房

        如果房屋总价为70万，根据目前二手房政策，首付至少4成，有的甚至是5成。也就是说你需要至少准备28万作为购房的首付。

        目前家庭资产只有1万5千元，要达到这个目标，难度不小。如果能够从改变消费习惯入手，逐渐积累家庭资金，获得家庭支援，那么实现这个目标则是有希望的，否则，阿甘就要劝你改变购房目标了。

4、投资组合

        现在你基本是通过淘宝店铺销售获得收入。每月节余应当合理分配建立投资组合。根据你的情况，我推荐建立一个基金组合：30％股票型基金+30％债券型基金+40％货币市场基金。

5、保险

        阿甘认为你现在不是购买养老保险最理想的时候，因为养老保险通常费用较高，对于你这一年龄阶段的人而言，最需要的应当是人寿保险和意外保障，如果条件允许，还可以考虑投保医疗健康保险；养老保险应当过5年再购买，不超过30岁费率不会有太大的变化，届时家庭的报费承担能力也将增加。无论你购买何种保险，报费支出不要超过家庭年收入的15％。

6、备用金

        请记得将月收入的3-6倍存入银行活期，作为家庭备用金。